Calculadora: ¿cuál es tu número?
El capital que necesitas para que tus inversiones cubran tus gastos sin depender de un sueldo. En pesos, con la inflación ya descontada.
Calculadora
¿Cuál es tu número?
El capital que necesitas para que tus inversiones cubran tus gastos sin que tengas que seguir trabajando. Todo en pesos de hoy: la inflación ya está descontada del rendimiento.
Para cubrir $33,000 al mes retirando 3.5% al año.
Tu meta eran los 60. Vas 10 años tarde.
Son $19,945 más al mes que ahora.
Los supuestos, y por qué importan tanto como los datos
| Si retiras cada año | Tu número sería |
|---|---|
| 3.0% | $13,200,000 |
| 3.5% | $11,314,286 |
| 4.0% | $9,900,000 |
| 4.5% | $8,800,000 |
La tasa de retiro no es una ley. La regla del 4% viene de un estudio estadounidense sobre carteras en dólares con inflación de Estados Unidos. En pesos, con inflación e instrumentos mexicanos, conviene ser más conservador: por eso el valor por defecto es 3.5% y no 4%. Mueve el número y mira cuánto cambia el resultado — esa sensibilidad es el dato más honesto de esta calculadora.
El rendimiento va en términos reales. 4.5% real equivale, más o menos, a 8% nominal con una inflación de 3%. Todo el cálculo está en pesos de hoy, así que no hace falta que ajustes nada por inflación.
Lo que este cálculo no incluye: impuestos sobre tus retiros, gastos médicos mayores, ayudar a alguien más, ni el orden en que lleguen los años buenos y malos de mercado. Es un punto de partida para una conversación, no un plan de retiro.
Cómo leer el resultado
«Tu número» no es una cantidad que se inventa: es el capital necesario para generar, con una tasa de retiro conservadora, el equivalente a tus gastos actuales menos otras fuentes de ingreso pasivo o pensiones.
La calculadora trabaja en pesos de hoy. Eso significa que el rendimiento que introduces ya tiene descontada la inflación, y el resultado que ves no requiere que le sumes «ajustes por inflación» de cabeza.
La segunda caja te dice si, con lo que aportas hoy, llegas a tu meta o no. La tercera te dice cuánto tendrías que aportar mensualmente para llegar exactamente a la edad que elegiste. Esa diferencia es la pregunta que importa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es «tu número»?+
Es el capital que necesitas acumulado para que, retirando una pequeña parte cada año, tus inversiones cubran tus gastos sin que tengas que seguir trabajando. No es una meta arbitraria: depende de lo que gastas, de otras fuentes de ingreso y de cuánto estás dispuesto a retirar anualmente.
¿Por qué la tasa de retiro por defecto es 3.5% y no 4%?+
La regla del 4% nace de un estudio sobre carteras en dólares con inflación estadounidense. En pesos, con instrumentos e inflación mexicanos, conviene ser más conservador. El 3.5% es un punto de partida; puedes moverlo y ver cuánto cambia tu número.
¿Qué significa que el rendimiento sea «real»?+
Significa que ya le quitamos la inflación. Si tu inversión rinde 8% nominal y la inflación es 3%, tu rendimiento real es aproximadamente 5%. Al trabajar en términos reales, tu número está en pesos de hoy y no necesitas ajustar nada más.
¿Este cálculo es un plan de retiro?+
No. Es un punto de partida para una conversación. No incluye impuestos sobre retiros, gastos médicos mayores, ayuda económica a terceros ni el orden en que lleguen los años buenos y malos del mercado. Úsalo para saber si vas encaminado, no como recomendación final.